Registreer een studieschuld bij het BKR, is een van de conclusies in een Interdepartementaal Beleidsonderzoek (IBO) naar problematische schulden. Dat werd uitgevoerd in opdracht van het Ministerie van Sociale Zaken. Problematische schulden zijn volgens het rapport niet alleen een individueel, maar ook een maatschappelijk probleem. Ze zetten de bestaanszekerheid onder druk, belemmeren sociale participatie en leiden tot veel gezondheidsproblemen, aldus de onderzoekers van ABDTopConsult die het IBO hebben uitgevoerd. 

Honderdduizend studenten met meer dan 50.000 euro studieschuld 

Uit recent onderzoek blijkt dat 10,4 procent van de huishoudens een betalingsachterstand heeft bij DUO vanwege een studieschuld. Begin 2022 hadden 1,6 miljoen mensen een studieschuld, met een gemiddelde schuld van 16.400 euro. Ter vergelijking: in 2017 was dit 12.400 euro. De hoogte van studieschulden varieert sterk, maar meer dan honderdduizend studenten hebben een studieschuld van meer dan 50.000 euro, staat in het rapport.. De totale uitstaande studieschuld is de afgelopen tien jaar gestegen van 10 miljard euro naar bijna 27 miljard euro in 2022.  

Kredietverleners zoals hypotheekverstrekkers kunnen betere afwegingen maken als ze meer informatie hebben over de positie van die krediet aanvraagt. Dit kan het risico op ‘overkreditering’ verminderen, en daarmee de kans op problematische schulden verkleinen, zo wordt gesteld in het IBO. Volgens de onderzoekers kan dit een rechtvaardiging zijn om sommige typen krediet door het BKR te laten registeren waarbij dit nu nog niet geberut. Daarbij gaat het om bijvoorbeeld Buy Now Pay Later, hypotheken en studieschulden. 

BKR voorkomt schulden 

Tegelijkertijd heeft de overheid bepaald dat terugbetaling van een studieschuld alleen nodig is als er voldoende betaalcapaciteit is. Dit beperkt de mate waarin een studieschuld problematisch wordt. Doordat veel lenen tijdens de studie gewoner is geworden, kan dit echter wel bijdragen aan schuldengewenning. Daarnaast drukt het terugbetalen van de studieschuld op de feitelijke betaalcapaciteit van huishoudens. Door studieschulden bij BKR te laten registreren, kan dit effect op de betaalcapaciteit worden meegewogen bij het verstrekken van krediet. Tot nu toe is het draagvlak voor een dergelijke registratie echter laag, zo zien ook de onderzoekers. 

De wekelijkse nieuwsbrief is nog korte tijd gratis te ontvangen. De voorwaarden vindt u hier.

In de politiek is al veel langer weerstand tegen het registreren van studieschulden. De bancaire sector vraagt er juist al veel langer om, vooral sinds de introductie van het leenstelsel. De Nederlandse Vereniging van Banken, de koepelorganisatie van de bancaire sector, heeft meerdere malen opgeroepen om studieschulden bij het BKR te registreren en zo problematische schulden bij huishoudens te voorkomen. 

Verzwijgen studieschuld verleidelijk door hoge huizenprijzen 

Dit argument wordt nu overgenomen door het interdepartementaal beleidsonderzoek dat het kabinet adviseert deze maatregel in te voeren. Ook het BKR in Tiel vindt dat studieschulden bij hen geregistreerd moeten worden. Gezien de hoge huizenprijzen is het heel verleidelijk om studieschulden te verzwijgen, zo stelt het BKR. 

Uit eerder onderzoek bleek reeds dat er indicaties zijn dat hypotheekverstrekkers of financieel adviseurs de regelgeving rondom studieschulden niet altijd naleven. Mogelijk speelt het feit dat studieschulden niet geregistreerd zijn bij het BKR hier een rol, zo stelden onderzoekers van SEO eerder dit jaar. 

Bij 34 procent van de starters en bij 42 procent van de jongeren vragen hypotheekverstrekkers niet uit of de aanvrager een studieschuld heeft. Zo had twee procent van de starters wel een studieschuld terwijl hier niet naar gevraagd is, schrijven de onderzoekers. Het is aannemelijk dat deze groep een hogere hypotheek heeft ontvangen dan de norm voorschrijft. 

The post Kabinet krijgt advies om studieschuld bij BKR te registreren vanwege schuldengewenning  first appeared on ScienceGuide.

Het bericht Kabinet krijgt advies om studieschuld bij BKR te registreren vanwege schuldengewenning  verscheen eerst op ScienceGuide.

Meer dan een miljoen oud-studenten hebben een studieschuld bij DUO. In de loop der jaren kregen verschillende groepen oud-studenten te maken met verschillende aflosregels. Hierdoor moeten sommige debiteuren een relatief hoger maandbedrag terugbetalen dan anderen, bijvoorbeeld doordat ze nog onder de aflosregels van voor het leenstelsel vallen. Zo’n 300.000 oud-studenten moeten hun schuld binnen 15 jaar aflossen. Met de invoering van het leenstelsel is deze termijn verlengd naar 35 jaar. 

DUO weet niet bij wie een hoog termijnbedrag tot problemen leidt 

Zo’n 100.000 oud-studenten met aan aflostermijn van vijftien jaar heeft inmiddels een zogeheten draagkrachtregeling aangevraagd bij DUO. Zij kunnen de hoge maandlasten, die nog stijgen als iemand meer gaat verdienen, moeilijk opbrengen. DUO weet echter niet bij wie zo’n hoog termijnbedrag tot problemen leidt en bij wie niet, zegt de uitvoeringsorganisatie.  

Laat dit veld leeg als je een mens bent:

Pas als iemand contact opneemt, kan DUO een individuele oplossing zoeken en maatwerk toepassen. Dat werkt goed wanneer een debiteur zelf actie onderneemt, maar over het algemeen is er dan al sprake van betalingsproblemen, zo stelt de Groningse uitvoeringsorganisatie. Het is niet eenvoudig iets te doen aan betalingsproblemen bij een grotere groep. 

DUO biedt maatwerk 

Oud-studenten die bezig zijn een studieschuld of een andere schuld aan DUO terug te betalen, missen wel eens één of meer betalingstermijnen. Er ontstaat dan een betaalachterstand die deze personen eerst via een aparte betalingsregeling kunnen aflossen. Daarmee kan worden voorkomen dat DUO de schulden moet overgedragen aan het Centraal Justitieel Incassobureau (CJIB) of aan een buitenlands incassobureau, schrijft de organisatie. 

De wettelijke rente die DUO voor deze betalingsregelingen moet rekenen, is de afgelopen jaren echter fors gestegen, en inmiddels opgelopen tot 7 procent. Dat komt doordat ook over de achterstallige schuld rente is verschuldigd. Als rentepercentage wordt het percentage van de wettelijke rente gehanteerd. Deze rente was tot 31 december 2022 nog twee procent, is vorig jaar opgelopen naar zes procent en in 2024 gestegen naar zeven procent. Dat is veel hoger dan de rente over de reguliere schuld; die is vastgesteld op 2,46 procent voor studenten onder het nieuwe stelsel, en op 2,95 procent voor studenten onder het oude stelsel. Bovendien rekent het CJIB geen wettelijke rente over betalingsregelingen.  

Een kwetsbare groep 

Deze hoge rente van zeven procent raakt een kwetsbare groep, namelijk precies de mensen die al moeite hadden met het aflossen van hun gewone schuld, zegt DUO. In 2023 betrof dit tussen de 10.000 en 15.000 personen.  

De uitvoeringsorganisatie zou dit knelpunt graag opgelost zien, maar daarvoor is een wetswijziging noodzakelijk. Momenteel wordt er gewerkt aan een wijziging van de Algemene Wet Bestuursrecht, waarmee de wettelijke rente op genoemde betalingsregelingen wordt afschaft. Het kan echter nog een tijd duren voor het zover is

The post DUO vraagt tegen wil en dank een rente van zeven procent bij achterstallige studieschuld  first appeared on ScienceGuide.

Het bericht DUO vraagt tegen wil en dank een rente van zeven procent bij achterstallige studieschuld  verscheen eerst op ScienceGuide.